(für einen Jahreszinssatz von 7,5 % und ein Kapital von 30.000 Euro)
Die Tageszinsformel ist von Bedeutung, wenn der tägliche Zinsverlust oder –gewinn bei verspäteter Wertstellung eines Geldbetrages durch die Bank errechnet werden soll. Die Wertstellung und damit der Beginn der Verzinsung spielt vor allem bei Kontokorrentkreditem eine Rolle. Die Wertstellung führt zur Errechnung einer sogenannten Zinszahl.
Beispiel: Für einen Tagessaldo von 25.000
Die Zinszahl wird für jeden Tag errechnet, gesondert für Soll- und Habenbeträge (wegen der unterschiedlichen Zinssätze). Am Ende der Abrechnungsperiode werden alle Zinszahlen addiert. Die Zinskosten in Euro berechnen sich aus Zinszahl und Zinsdivisor.
Beispiel:Zinssatz 9 %
Summe der Zinszahlen für 90 Tage = 23.500
Berechnet die Bank neben den Zinsen zusätzliche Kosten z. B. für Kreditprovision und/ oder Umsatzprovision, Kontogebühr oder ähnliches, so muss zur Überwachung der Finanzierungskosten und zum Vergleich die effektive prozentuale Zinsbelastung errechnet werden.
